Le Livret A est le placement préféré des Français — 80 millions de livrets ouverts, un encours total qui dépasse les 400 milliards d’euros. Pourtant, une question revient régulièrement : peut-on transférer son Livret A d’une banque à une autre sans le clôturer ? La réponse courte est non. Mais la réponse longue mérite qu’on s’y attarde, parce qu’elle change selon ce que vous cherchez à faire, et parce que les conséquences fiscales et financières ne sont pas négligeables.
Sur kryos.fr, on accompagne des épargnants qui optimisent leur patrimoine avec méthode. Le Livret A en fait partie — et comprendre ses règles de mobilité bancaire, c’est éviter de perdre bêtement des intérêts ou de se retrouver avec deux livrets ouverts en infraction avec la loi.
Pourquoi le transfert direct du Livret A n’existe pas
Une règle d’unicité gravée dans le marbre réglementaire
Un seul Livret A par personne physique. C’est la règle, posée par le Code monétaire et financier, et elle est stricte. Contrairement à un compte courant que vous pouvez dupliquer à volonté, le Livret A est un produit réglementé : ouvrir un second livret dans une autre banque est illégal, et les banques sont tenues de vérifier votre situation auprès du fichier FICOBA.
Résultat : quand vous voulez « changer de banque » pour votre Livret A, vous n’avez pas d’autre choix que de clôturer le livret existant, puis d’en ouvrir un nouveau ailleurs. Il n’existe pas de procédure de portabilité comme pour les comptes courants depuis la loi Macron de 2015 — cette loi ne couvre pas les produits d’épargne réglementée.
Ce que ça coûte concrètement en intérêts
Les intérêts du Livret A se calculent par quinzaines. Les dépôts effectués avant le 1er ou le 16 du mois commencent à produire des intérêts à partir de la quinzaine suivante. Les retraits, eux, font perdre les intérêts de la quinzaine en cours.
Exemple chiffré : vous avez 15 000 € sur votre Livret A au taux actuel de 3 % (taux en vigueur depuis le 1er août 2023, maintenu en 2024). Vous clôturez le 10 mars pour rouvrir ailleurs. Vous perdez les intérêts du 1er au 15 mars — soit environ 18,50 €. Ce n’est pas dramatique, mais c’est évitable avec un bon timing.
💡 Notre conseil
Pour minimiser la perte d’intérêts, clôturez votre Livret A juste après le 16 du mois (début d’une nouvelle quinzaine) et ouvrez le nouveau avant le 1er du mois suivant. Vous ne perdrez qu’une demi-quinzaine au maximum.
La clôture est-elle vraiment gratuite ?
Oui, la clôture d’un Livret A est gratuite — les banques ne peuvent pas vous facturer de frais de fermeture sur ce produit réglementé. En revanche, certaines banques pratiquent des délais de virement de 3 à 5 jours ouvrés pour transférer les fonds sur votre compte courant. Pendant ce temps, votre argent ne produit rien. Anticipez.
La procédure étape par étape pour changer de banque
Étape 1 : ouvrir le nouveau Livret A en premier
Contre-intuitif, mais logique : ouvrez d’abord votre Livret A dans la nouvelle banque avec le dépôt minimum (1 € suffit). La banque va interroger FICOBA — et si votre ancien livret est encore actif, elle ne pourra pas finaliser l’ouverture. Certaines banques en ligne gèrent ça rapidement, d’autres demandent une attestation de clôture.
Étape 2 : clôturer l’ancien livret
Demandez la clôture à votre ancienne banque, par écrit de préférence (email ou courrier). Le solde est viré sur votre compte courant sous quelques jours. Gardez le justificatif de clôture — la nouvelle banque peut vous le demander.
Étape 3 : alimenter le nouveau livret
Une fois les fonds reçus sur votre compte courant, transférez-les vers le nouveau Livret A. Attention : le plafond du Livret A est fixé à 22 950 € (hors intérêts capitalisés). Si votre ancien livret approchait ce plafond, vous pouvez verser la totalité en une fois.
Déposez 1 € symbolique dans la nouvelle banque pour réserver votre ouverture. Certaines banques en ligne finalisent en 24h.
Faites-le par écrit, en précisant le RIB du compte qui recevra les fonds. Conservez l’attestation de clôture.
Versez votre épargne sur le nouveau livret dès réception sur votre compte courant. Planifiez le timing autour des quinzaines.
Les délais réels à prévoir
Dans une banque traditionnelle (BNP, Société Générale, Crédit Agricole…), comptez 5 à 10 jours ouvrés entre la demande de clôture et la disponibilité des fonds. Les banques en ligne (Boursobank, Hello bank!, Fortuneo) sont généralement plus rapides : 3 à 5 jours. Pendant tout ce temps, votre argent est sur un compte courant — sans intérêts.
⚠️ À garder en tête
Ne tentez jamais de garder les deux Livrets A ouverts simultanément, même quelques jours. L’administration fiscale peut exiger la clôture d’office du doublon et réclamer un redressement sur les intérêts perçus irrégulièrement. La sanction n’est pas automatique, mais le risque est réel.
Faut-il vraiment changer de banque pour son Livret A ?
Le taux est identique partout — ce n’est pas là que se joue la différence
Le Livret A est un produit 100 % réglementé. Son taux — 3 % en 2024, fixé par arrêté du ministre de l’Économie sur recommandation de la Banque de France — est strictement identique dans toutes les banques, qu’il s’agisse du Crédit Mutuel, de La Banque Postale ou de N26. Il n’y a aucun avantage tarifaire à changer d’établissement pour ce placement précis.
La vraie raison de vouloir déplacer son Livret A, c’est souvent la centralisation : avoir tous ses comptes au même endroit pour simplifier la gestion. C’est légitime, mais ne vous attendez pas à un gain de rendement.
Quand ça vaut le coup de s’embêter
Quelques situations justifient la démarche :
- Vous quittez définitivement votre banque principale et souhaitez tout regrouper ailleurs.
- Votre nouvelle banque offre une prime de bienvenue ou un avantage conditionnel à l’ouverture d’un Livret A (rare, mais ça existe ponctuellement).
- Vous souhaitez accéder à des virements automatiques plus fluides depuis votre nouveau compte courant principal.
- L’appli de votre ancienne banque est tellement mauvaise que ça vous coûte en énergie mentale (pas anodin).
Les alternatives à considérer : LEP, LDDS, assurance-vie
Si votre objectif est d’optimiser le rendement de votre épargne liquide, le Livret A n’est peut-être pas le bon curseur. Le Livret d’Épargne Populaire (LEP), réservé aux ménages sous conditions de revenus, affiche un taux de 4 % depuis février 2025 — soit un point de plus que le Livret A. Consultez Le Livret d’Épargne Populaire expliqué simplement pour vérifier si vous êtes éligible.
Pour des montants plus importants, l’assurance-vie en fonds euros ou les SCPI offrent des perspectives de rendement supérieures sur un horizon de 5 ans et plus. Ces sujets sont traités en détail dans nos articles de Finance sur kryos.fr.
✅ À retenir
Transférer son Livret A d’une banque à une autre implique une clôture puis une réouverture — pas un virement direct. Le taux reste identique partout. La seule vraie variable : votre timing pour limiter la perte d’intérêts sur les quinzaines concernées.
| 🏦 Banque traditionnelle | 📱 Banque en ligne |
|---|---|
| Délai de clôture : 5 à 10 jours ouvrés Souvent nécessité d’un passage en agence Traitement du dossier parfois manuel Taux Livret A : 3 % (identique) |
Délai de clôture : 3 à 5 jours ouvrés 100 % en ligne, sans déplacement Ouverture du nouveau livret en 24-48h Taux Livret A : 3 % (identique) |
Questions fréquentes
Peut-on avoir deux Livrets A en même temps pendant le transfert ?
Non. La réglementation française n’autorise qu’un seul Livret A par personne physique. Même brièvement, détenir deux livrets simultanément est contraire à la loi. En pratique, les banques vérifient via le fichier FICOBA avant toute ouverture. Si un doublon est détecté, l’administration fiscale peut exiger une régularisation et, dans certains cas, appliquer un redressement sur les intérêts perçus.
Combien de temps dure la procédure de clôture d’un Livret A ?
La clôture prend généralement entre 3 et 10 jours ouvrés selon l’établissement. Les banques en ligne sont plus rapides (3 à 5 jours), les banques traditionnelles peuvent aller jusqu’à 10 jours. Pendant ce délai, les fonds restent bloqués puis sont virés sur votre compte courant. Aucun intérêt ne court pendant cette période de transit.
Le taux du Livret A est-il meilleur dans certaines banques ?
Non. Le taux du Livret A est fixé par arrêté ministériel et s’applique uniformément dans tous les établissements bancaires agréés (banques traditionnelles, banques en ligne, La Banque Postale, Caisses d’Épargne…). En 2024, ce taux est de 3 %. Changer de banque n’apporte aucun avantage de rendement sur ce produit spécifique.
Y a-t-il des frais pour clôturer un Livret A ?
La clôture d’un Livret A est gratuite. Aucun établissement ne peut vous facturer des frais de fermeture sur ce produit réglementé. En revanche, la perte d’intérêts liée aux règles de calcul par quinzaines représente un coût indirect à anticiper. Pour un livret bien chargé, ce manque à gagner peut atteindre quelques dizaines d’euros si le timing est mal choisi.
Quelle est la différence entre le Livret A et le Livret d’Épargne Populaire pour un transfert ?
Les deux produits suivent la même règle d’unicité (un seul par personne) et la même procédure de clôture/réouverture en cas de changement de banque. La différence clé : le LEP est réservé aux ménages sous plafonds de revenus et offre un taux supérieur (4 % en 2025, contre 3 % pour le Livret A). Son plafond est également différent : 10 000 € contre 22 950 € pour le Livret A.